O Salto Gigante do Inter em Pagamentos Open Finance
Jornada Sem Redirecionamento (JSR): Chave para o Engajamento
A Jornada Sem Redirecionamento (JSR) emergiu como um pilar fundamental para o aumento expressivo do engajamento e das transações no ecossistema Open Finance do Inter. Esta inovação permitiu que o banco alcançasse a marca de 2 milhões de pagamentos mensais via Open Finance, representando um crescimento notável de 64 vezes em comparação com o início de sua implementação. A JSR transformou a integração com o ecossistema aberto em um motor de retenção e de transação, demonstrando o potencial de um fluxo de pagamento otimizado.
O cerne da JSR reside na eliminação do processo de redirecionamento do usuário entre diferentes aplicativos no momento da efetivação de um pagamento. Ao manter o usuário dentro da interface da instituição onde o débito é processado, a JSR reduz significativamente a fricção na experiência de pagamento. Essa fluidez na jornada do cliente tem um impacto direto e positivo sobre o engajamento, incentivando maior utilização e retenção da plataforma, validando a importância da experiência do usuário no contexto financeiro digital.
A curva de adoção da JSR demonstra seu sucesso estratégico e o efeito direto sobre o engajamento do cliente. Iniciando com apenas 18 mil transações em 2024, o volume saltou para 172 mil em 2025 e atingiu a marca de 1 milhão nos primeiros meses de 2026, culminando nos atuais 2 milhões de pagamentos por mês. Essa evolução exponencial, habilitada em parceria com a Sensedia, valida a tese de que um caso de uso claro para os dados do Open Finance, como o pagamento integrado na própria interface, é crucial para converter dados em um ativo de negócio palpável.
Open Finance: De Obrigação a Motor de Retenção
O Open Finance, inicialmente percebido como uma obrigação regulatória, tem demonstrado um potencial transformador para as instituições financeiras, evoluindo para um motor estratégico de retenção e transação. No caso do Inter, essa evolução é evidenciada por um crescimento exponencial nos pagamentos, atingindo 2 milhões de transações mensais via Open Finance, um aumento de 64 vezes em relação ao início da Jornada Sem Redirecionamento (JSR). Esse desempenho notável reflete a capacidade do banco em converter a integração com o ecossistema aberto em um diferencial competitivo.
A chave para essa transformação reside na implementação da Jornada Sem Redirecionamento (JSR), desenvolvida em parceria com a Sensedia. Esta funcionalidade elimina a necessidade de o usuário alternar entre aplicativos no momento de realizar um pagamento, mantendo-o dentro da interface do Inter. Ao reduzir a fricção e otimizar a experiência do cliente, a JSR tem um impacto direto e positivo no engajamento, fortalecendo a lealdade e contribuindo significativamente para a retenção dos usuários na plataforma.
A estratégia do Inter vai além da mera transação, utilizando os dados agregados do Open Finance para uma compreensão aprofundada do comportamento financeiro dos clientes. Gustavo Borges, superintendente do Inter, ressaltou que a análise desses dados permite identificar outras oportunidades de investimento dos clientes e, consequentemente, personalizar ofertas para retê-los. Essa abordagem ecoa as tendências de mercado, como a pesquisa da Mastercard, que aponta que 77% dos clientes considerariam trocar de banco diante de uma proposta mais vantajosa, sendo o Open Finance o canal que viabiliza tais proposições personalizadas.
Essa perspectiva é corroborada por especialistas do setor, como Natália Cruz, Head de Open Finance da Sensedia, que descreve o Open Finance como uma ferramenta poderosa para conhecer melhor o cliente e adotar novas estratégias de negócio. O sucesso do Inter demonstra que, embora o caminho não seja isento de desafios, os benefícios são vastos, especialmente quando o dado se converte em motor de negócio por meio de um caso de uso claro e bem implementado, como a integração de pagamentos diretamente na interface da instituição.
Inteligência Artificial (IA) Potencializando o Open Finance
O Futuro do Canal Bancário: O que Observar
O impressionante salto de 64x no volume de pagamentos do Inter via Open Finance, impulsionado pela Jornada Sem Redirecionamento (JSR), transcende a mera performance de um produto específico. Ele serve como um indicativo poderoso e uma hipótese concreta sobre o futuro e a evolução do canal bancário como um todo. A observação atenta de algumas frentes-chave será crucial para entender como essa transformação se desenrolará no mercado financeiro.
Esse movimento não apenas valida a tese de que o Open Finance pode ser um motor de negócio quando há casos de uso claros, mas também estabelece novos paradigmas para retenção de clientes, personalização de serviços e a interação entre instituições e usuários. As dinâmicas que se seguirão poderão redefinir a competitividade e a inovação no setor.
Replicabilidade da Jornada Sem Redirecionamento (JSR)
Um dos pontos centrais a observar é se outros bancos e instituições financeiras conseguirão replicar curvas de adoção e crescimento similares às do Inter ao implementar a Jornada Sem Redirecionamento em escala. A capacidade técnica, a infraestrutura de APIs e a estratégia de engajamento do usuário serão determinantes. A JSR, ao eliminar o redirecionamento entre aplicativos, demonstra um potencial significativo para reduzir a fricção e aumentar o engajamento, transformando a experiência de pagamento. A replicação bem-sucedida por outros players validaria a JSR como um padrão da indústria e aceleraria a adoção massiva de pagamentos via Open Finance, impactando diretamente a liquidez e a eficiência do mercado.
Integração de Dados Agregados e Agentes Conversacionais como Padrão de Retenção
A estratégia do Inter de somar dados agregados do Open Finance com agentes de Inteligência Artificial conversacional, como o Seven, aponta para uma nova fronteira na retenção de clientes. A questão fundamental é se essa integração se tornará um padrão da indústria não apenas para pagamentos, mas como um mecanismo robusto de retenção de clientes. Instituições que conseguem usar dados de forma inteligente para personalizar ofertas, antecipar necessidades (como crédito proativo) e fornecer um atendimento fluido por voz ou chat, criarão um valor diferencial. Essa combinação permite um conhecimento aprofundado do cliente e a entrega de serviços ultraconvenientes, potencialmente redefinindo a lealdade do cliente para além das taxas ou produtos básicos.
Ajustes Regulatórios Diante da Concentração de Transações
O sucesso da JSR em concentrar um volume expressivo de transações dentro da instituição de origem do débito pode levar a um escrutínio regulatório. Será crucial observar se os órgãos reguladores, como o Banco Central, ajustarão o escopo ou as diretrizes da JSR e do Open Finance diante de uma potencial concentração de transações em poucas instituições ou modelos específicos. Questões relacionadas à concorrência, interoperabilidade e a garantia de um ecossistema aberto e equitativo podem surgir. A forma como a regulamentação se adapta a esses novos fluxos e à dinâmica de mercado será vital para garantir um ambiente saudável de inovação e concorrência no longo prazo, protegendo tanto os interesses dos consumidores quanto a estabilidade do sistema financeiro.
Fonte: https://www.letsmoney.com.br
