Nos últimos anos, o Banco Central incentivou a concorrência entre instituições financeiras e autorizou novas fintechs a emitir cartões.
Essas empresas usam análise de dados inteligente (Big Data + IA) para avaliar o comportamento do cliente em vez de depender apenas do score tradicional do Serasa.

Hoje, o algoritmo analisa:

• Pagamentos em dia (mesmo de contas básicas);

• Compras online e uso de carteira digital;

• Histórico de Pix e transferências regulares;

• Depósitos recorrentes em conta digital;

• Relacionamento com o banco.

Com isso, o perfil de risco é avaliado de forma mais completa e muito mais gente é aprovada, mesmo sem renda formal ou com score abaixo de 600 pontos.

1. Nubank – O queridinho que continua liderando

O Nubank segue no topo entre os cartões mais aprovados do Brasil.
Mesmo em 2025, ele continua com um processo simples e 100% digital — e a boa notícia é que a aprovação para score baixo aumentou.

Destaques:

• Aprovação rápida pelo app;

• Cartão internacional sem anuidade;

• Limite inicial adaptável ao perfil;

• Programa NuLimite Garantido, onde você define parte do limite com saldo em conta;

• Cashback via Nubank Ultravioleta (para quem busca mais benefícios).

💡 Dica: movimentar a conta, pagar boletos pelo app e usar o Pix do Nubank aumenta muito suas chances de receber limite automático.

2. Banco Pan – Foco em quem quer recomeçar

O Banco Pan é conhecido por aprovar quem está voltando ao crédito.
Ideal para quem teve nome restrito, mas já regularizou a situação.

Benefícios:

• Cartão sem anuidade (Pan Zero Anuidade);

• App com acompanhamento de score;

• Cashback em compras;

• Possibilidade de aumentar o limite a cada 3 meses;

• Análise personalizada que não depende apenas do Serasa.

O Pan se tornou um dos bancos mais procurados por quem tem score entre 400 e 650 e deseja começar com limite pequeno (geralmente R$ 300 a R$ 800).

3. Inter – Aprovação rápida e conta digital completa

O Banco Inter é outro destaque de 2025.
O cartão é internacional, sem anuidade, e o sistema de análise de crédito está mais inclusivo.

Vantagens:

• Cartão Mastercard Gold sem anuidade;

• Cashback em todas as compras;

• App com gestão de finanças e investimentos;

• Aumento de limite automático com uso constante;

• Aprovação facilitada para quem movimenta a conta digital.

💡 Estratégia: Use o Inter para pagamentos recorrentes, como streaming e mercado. Isso mostra ao algoritmo que você é um usuário ativo e confiável.

4. Santander SX – O banco tradicional que mais aprova

Mesmo sendo um banco tradicional, o Santander SX se reinventou.
Seu cartão é um dos mais aprovados em 2025, especialmente porque o banco passou a considerar movimentações Pix e salário em outras contas.

Pontos fortes:

• Aceita clientes com score a partir de 500;

• Limite inicial entre R$ 250 e R$ 2.500;

• App com opção de pagamento via QR Code;

• Parcelamento de fatura e cashback no Esfera;

• Possibilidade de migrar para cartões com mais benefícios (Gold, Platinum e Elite).

O SX é excelente para quem quer entrar no Santander e depois evoluir para cartões de categoria superior.

5. Neon – Aprovação rápida e cartão digital instantâneo

O Neon continua entre os favoritos de quem busca cartão fácil de aprovar.
Ele se destaca pela rapidez: a análise é feita em minutos e o cartão virtual já fica disponível no app.

Vantagens:

• Sem anuidade;

• Cartão virtual imediato;

• Aumento progressivo de limite conforme uso;

• Cashback em parceiros selecionados;

• App com controle financeiro intuitivo.

💡 Dica: mantenha saldo positivo na conta Neon e use o cartão com frequência — isso acelera o aumento do limite.

6. PagBank – Cartão que combina conta e crédito

O PagBank, do grupo UOL, tem crescido fortemente entre autônomos e empreendedores.
Ele oferece uma análise diferenciada, levando em conta recebimentos via maquininha PagSeguro e movimentações Pix.

Benefícios:

• Cartão internacional sem anuidade;

• Aprovação fácil para quem usa serviços PagSeguro;

• Cashback e descontos em lojas parceiras;

• Limite inicial a partir de R$ 300;

• Conta digital gratuita.

💡 Se você tem maquininha PagSeguro, as chances de ser aprovado aumentam muito — e o limite é liberado de acordo com suas vendas.

7. Credicard Zero Itaú – Tradição com agilidade digital

O Credicard Zero, do Itaú, segue como um dos cartões mais inclusivos entre os grandes bancos.
Mesmo com score baixo, há boas chances de aprovação, especialmente se você tiver histórico de conta digital.

Benefícios:

• Sem anuidade;

• Limite inicial adaptável;

• Parceria com lojas e apps (Uber, iFood, Amazon);

• Gestão pelo app Itaú ou Credicard;

• Benefícios Mastercard Gold.

O Credicard evoluiu bastante: hoje é mais rápido, moderno e competitivo, sem exigir renda alta.

Dica bônus: cartões consignados e garantidos

Se mesmo assim você ainda enfrenta dificuldades de aprovação, existem opções quase garantidas de crédito:

1. Cartão Consignado

Destinado a aposentados, pensionistas e servidores públicos.
O desconto é feito direto da folha de pagamento, por isso o risco é baixo e a aprovação é quase imediata.

Bancos com melhores opções:

• Banco PAN Consignado

• C6 Consignado

• Olé Consignado (Santander)

2. Cartão com Limite Garantido

Você deposita um valor (exemplo: R$ 300) que se torna o seu limite de crédito.
Com o tempo e bom uso, o banco libera limite adicional e remove o depósito como garantia.

Exemplos:

• Nubank NuLimite Garantido

• Banco Inter com CDB+Limite

• C6 Bank com CDB Cartão

💡 É uma ótima maneira de reconstruir seu histórico de crédito.

Como aumentar suas chances de aprovação em 2025

Mesmo com tantas opções acessíveis, é importante seguir estratégias para aumentar sua pontuação e facilitar a aprovação.

1. Pague tudo em dia

Atrasos, mesmo pequenos, impactam fortemente o score. Configure alertas automáticos no celular.

2. Mantenha saldo positivo

Evite deixar sua conta digital zerada. Bancos interpretam saldo constante como boa gestão financeira.

3. Use o Pix com frequência

Pagamentos via Pix e transferências ajudam o algoritmo a avaliar movimentação real de dinheiro.

4. Atualize seus dados

Sempre mantenha seu cadastro atualizado: endereço, renda e telefone. Isso mostra estabilidade.

5. Não peça muitos cartões ao mesmo tempo

Cada pedido gera uma consulta ao CPF e pode reduzir temporariamente o score.

6. Tenha uma conta digital ativa

Bancos como Nubank, Inter e Neon valorizam clientes que movimentam a conta — isso aumenta a confiança na análise de crédito.

O impacto do open finance nos cartões

O open finance permite que diferentes instituições compartilhem informações financeiras (com autorização do cliente).
Em 2025, isso revolucionou o mercado: agora um banco pode avaliar seu histórico de forma completa, considerando:

• Pagamentos de serviços;

• Empréstimos quitados;

• Investimentos;

• Recebimentos via Pix.

💡 Resultado: quem antes era negado agora consegue crédito com mais facilidade, pois o sistema analisa o contexto, não só o score.

Cartões digitais x bancos tradicionais

Os bancos digitais seguem dominando o público que busca primeiro cartão de crédito ou recomeço financeiro, enquanto os tradicionais ainda são ideais para quem quer benefícios premium e limites maiores.

Tendências para 2026: cartões inteligentes e limite dinâmico

O futuro dos cartões está cada vez mais conectado com inteligência artificial.
As novas tendências incluem:

• Limite dinâmico baseado em uso e comportamento;

• Cartões virtuais temporários para segurança online;

• Cashback em tempo real;

• Crédito integrado ao Pix (em testes pelo Banco Central).

Essas inovações tornam o crédito mais acessível e transparente, permitindo que milhões de brasileiros tenham o primeiro cartão com menos barreiras.

Conclusão: qual o melhor cartão para você?

Escolher o melhor cartão depende do seu objetivo e momento financeiro.

• Se você quer começar do zero, Nubank, Neon ou Banco Pan são ideais.

• Se busca benefícios e limite maior, Santander SX e Inter são boas pedidas.

• E se precisa garantir aprovação, o CDB+Limite ou cartão consignado são praticamente certeiros.

O importante é começar: mesmo com score baixo, usar bem um cartão simples pode abrir portas para crédito cada vez melhor.
Em poucos meses, você constrói um histórico sólido e tem acesso a cartões mais completos e vantajosos.

💳 Lembre-se: seu comportamento financeiro vale mais que o número do score.
Com disciplina e uso inteligente, você pode transformar um limite inicial de R$ 300 em R$ 5.000 ou mais ainda em 2025.